前两天，钱塘江大潮涌上马路并且冲坏多辆车的新闻大家一定都看到了吧?

根据监控画面，在钱塘江之江路一号坝旁边的公路上，汹涌的潮水在地月引力的作用下疯狂涌上岸边，连高耸的江底都没挡住浪潮，直接拍到了公路上。大量江水随着浪潮一股脑全涌上街头，直接拍向马路上正常行驶的车辆，场面一度非常可怕，大自然那无穷的威力也着实令人咋舌。

万幸的是，此次事故中，没有人员伤亡，但有7辆车不同程度损伤，车辆损失保守估计在数十万元。

事后虽有消息称此事故乃“月亮惹的祸”，潮水也是身不由己，但这已经造成的损失，又该由谁来买单呢?

保险赔付方案出炉：车损险全额赔付

据了解，本次事故中受损的7辆车，均已向保险公司报案，除其中一辆车因未购买车损险而无法向保险公司理赔外，其余6辆车目前均已完成查勘定损。

针对此次事故，保险查勘员给出的理赔结论是：在车损险的责任范围和限额内予以全额理赔。

在我们购买的车辆商业车损险中，有一项条款写得非常清楚，那就是“在保险期间，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，本公司按照本保险合同的规定负责赔偿：雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡”。

其中“洪水”的定义就包括了洪水、潮水等水流漫上堤岸或者倒灌等情况。所以只要不是车子开到江堤以下非行驶道路遭受的洪水损失，都可以获得车损险理赔。

但有一点需要注意的是，这次事故发生在车险改革正式启动的第二天，新旧商业车险条款对于事故的理赔处理方式是不一样的。

车险综改前后：理赔方案不一样

就本次事故来说，涉及新旧商业车险条款不同处理方式的主要是“车辆发动机受损”以及“事故是否计入无赔款优待系数”两个问题。

一、车辆发动机受损

涉水事故最担心的莫过于发动机进水受损，在车险改革前的老条款中，如果车辆没有投保发动机涉水险，保险公司无需理赔发动机损失;而在新条款中，发动机涉水责任包含在车损险中，车辆只要投保了车损险，潮水造成的发动机损失，保险公司就必须理赔。

据了解，事故中受损的7辆车，投保的全部是老条款。也就是说，如果出现发动机受损的情况，是无法通过车损险理赔的。

而除发动机涉水外，新条款的车损险还包括机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃等多项保险责任。

二、事故是否计入无赔款优待系数

虽然本次事故损失可以找保险公司理赔，而且发生得很“冤枉”，车主无责，但由此发生的理赔仍有可能会计入无赔款优待系数(NCD)，进而影响下一年保费。

只是在老条款下，一次赔款事故就有可能导致下一年保费优惠清零，也就是无优惠;而新条款将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然事故更宽容，一次赔款事故对下一年保费影响相对更小一些。

由此可见，改革后的商业车险不仅保障范围拓宽了，优待幅度也有所加大。

但由于目前大部分地区的商业车险实行的是“老人老办法，新人新办法”，即尚未到期的商业车险仍执行原条款，新投保单则执行新条款。所以无论新条款还是旧条款，掌握理赔要领乃当务之急。车辆出险后，车友们可登陆平安好车主APP，打开【办理赔】服务，选择在线报案，即有理赔员随时解答理赔问题，协助办理车险理赔哦!

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