随着诺亚国际板块的成立，诺亚集团各个海外分支机构开始遵循“One firm， One team，One dream”的理念，共同运营，协同前行。

作为诺亚海外业务中最成熟、最大的业务中心和运营中心——诺亚香港，过去八年一直肩负着支持各个海外分支机构，推动海外业务发展的重任。在未来诺亚海外业务向标准化业务转型的大方向下，诺亚香港会承担怎样的定位和角色?会有怎样的创新和发展?

对此，我们采访了诺亚香港CEO曾煜超，他说：“在保持持续发展和业务创新的同时，在未来很长一段时间内，诺亚香港会借助成熟的业务经验，完善的中后台运营体系以及专业的风控合规的能力，为诺亚各海外子公司提供支持和帮助。海外标准化产品平台是诺亚集团的重要战略目标之一，也是诺亚香港要大力推进的创新业务。客户需求一直在引领整个市场变化。所以，金融属性端，我们在做创新，在体验端，我们也在做创新。”

受访人：诺亚香港CEO曾煜超

诺亚香港成立于2012年，至今已有8年多时间。从成立之日起，诺亚香港就肩负着诺亚集团国际化发展的“支点”作用。截至2019年第四季度，诺亚海外业务网络已覆盖中国香港、美国纽约、美国硅谷、加拿大温哥华、澳大利亚墨尔本、新加坡等多个国家和地区。诺亚国际化脚步每迈出一步，背后都有诺亚香港的支持。

在业务方面，诺亚香港分公司成立至今，其产品覆盖全球多个区域。在完善的产品管理流程下，诺亚香港已对逾2,300家不同类别的金融产品和其管理公司进行尽职调查，分析及跟踪过千个金融产品，为客户筛选最佳的理财工具。截至2019年12月31日，诺亚香港已有会员数逾5,820人，发行产品数逾120支，海外总资产累计募集量逾78亿美元，海外总资产存量规模超过57.3亿美元，年资产规模同比增长率为26%。

图：诺亚香港CEO 曾煜超

问：诺亚香港至今已经成立八年时间，在这八年中，形成了哪些业务板块和产品条线? 有哪些创新业务?

曾煜超：诺亚的业务板块从监管视角来拆分会更为清晰，诺亚香港是依据监管和所拿牌照分条线来开展的，每一板块的业务，都对应着不同的牌照。

诺亚香港早在2012年1月4日获得香港证监会批准的第1类(证券交易)、第4类(就证券提供意见)和第9类(提供资产管理)牌照。

在证券交易牌照下，诺亚香港开展的业务包括客户开户、资产托管以及产品的发行;

在就证券提供意见牌照下，诺亚香港可以为客户提供投资咨询和投资顾问服务，帮助客户做投资组合和投资建议;

在资产管理牌照下，诺亚香港可以从事产品发行以及资产管理板块相关业务。

另外，诺亚香港持有保险经纪牌照，可以进行保险销售和保险咨询服务;同时持有香港信托牌照和泽西岛信托牌照，可以进行离岸信托业务;持有金融放债人牌照，为满足海外客户流动性需求提供支持。

整体来讲，诺亚香港的业务板块包括私人财富、资管管理、保险经纪、信托服务和信贷等。其中前三块业务是目前来看占比较大的板块。

再从产品条线细分来看，诺亚香港的海外产品线主要分为五大类︰私募股权基金、房地产基金、信贷基金、二级市场股票基金和债券类基金。在类别上来看，主要分为另类资产和标准化资产。目前，诺亚香港的存量资产较多另类资产，偏向于服务合格投资者和高净值客户，需要风险承受能力较强，但是对投资回报也有较高要求的合格投资者。

诺亚香港的另类资产存量达近60亿美金。过去八年时间，诺亚香港也通过和黑石、凯雷、KKR、贝莱德、合众、摩根资产、富卫，友邦，宏利，安盛等全球顶尖基金公司、基金管理人建立了良好合作关系，这也是诺亚香港一直以来的优势所在。在2019年9月19日，诺亚香港职场正式乔迁至铜锣湾时，超过百名GP、客户代表到场祝贺。

图：诺亚香港职场乔迁新职场

标准化产品方面，包括公募基金、股票、债券等。这部分产品在过去八年占比并不多，这和诺亚香港当时选择服务的目标客户有较大关系。

从时间轴来看，诺亚香港从创立伊始，就开始聚焦另类产品;而保险业务是最近几年才开始;标准化产品，则是目前诺亚香港要大力推进的创新业务。

“非标转标”符合中国金融市场和客户投资理念的转型方向，目前诺亚集团的大战略是范式转型——从产品销售模式转向投顾模式，在此过程中会更加重视非标准化产品的研究、筛选以及投资组合。正在筹备上线的诺亚海外公募平台就是诺亚国际板块非标转标的重要战略之一。

客户需求一直在引领整个市场变化。没有哪一家金融机构可以完全满足所有客户需求，需求在变革，服务的方式也要不断的创新，从而满足客户行为习惯的不断变化。所以，金融属性端，我们在做创新，在体验端，我们也在做创新。由于现在客群越来越年轻化，有很多创业精英和二代，他们的金融习惯和老一辈差异很大，他们更喜欢线上操作，喜欢更加简便的方式。用科技手段来服务他们，满足他们线上智能交易的需求，在符合诺亚集团“科技引领诺亚”的大方向下，增加客户黏性。

问：诺亚香港现在的目标客群是什么? 相比成立之初，有何变化?

曾煜超：

诺亚香港成立的初衷是服务于大陆客户的海外需求，当时，香港就是诺亚的海外产品中心。大部分客户是有海外资产的国内创一代，只是想要来香港做一笔投资，特别是投到海外的大品牌的产品里去。

现在，客群有了变化。诺亚香港的客群中出现了创二代、海外华人、新兴行业的创一代等，他们的需求是综合性的，过去八年在不断的丰富和多元化。他们中很多人考虑的不再是一笔投资，而是财富的传承、家族业务和公司的隔离、财富的保值增值等。

客群的变化，带来的是需求从点到面的衍变。这也促使着诺亚香港版图的变化——从最开始的产品中心，发展成为可以为客户提供投资组合的综合金融服务平台，依靠更加专业的投资顾问，为客户长期服务。

在这个过程中，每个不同客群的需求不同。比如一些二代会更多考虑财富传承和财富保值增值;也有些二代，接受了很好的教育，对海外产品非常了解，相比父辈更懂投资，他们对风险的承受能力相对较高，可以接受不同种类的产品配置，希望产品组合多元化;还有写互联网新锐，可能风险偏好更为进取……

诺亚香港会根据他们不同的特点和需求，为其配置投资组合。同时，背靠诺亚集团，诺亚香港也会为客户提供高端教育、家族办公室等业务。

诺亚香港也在建立自己的“要客服务团队”，用海外私人银行的标准以及综合服务能力去满足海外高端客户的个性化需求。同一时间，诺亚香港也在依靠自身日益完善的产品线以及成熟的运营系统去尝试服务更多的独立理财顾问，让他们的客户管理，以及客户的投资管理需求被一站式的满足。

问：除了投资组合之外，诺亚香港目前可以为客户提供哪些增值服务?

曾煜超：

随着客户综合需求的丰富，我们除了帮助客户配置投资组合，还为客户提供保险和信托等服务，也在推进家族办公室和全权委托业务。随着客户对诺亚的信任感增加，我们看到更多客户愿意将财富交给我们来管理。

在增值服务方面，我们经常提供包括家族财富传承活动、海外投资峰会、走进香港、

参访国际知名GP机构、投资大咖面对面等活动。诺亚和很多全球顶级投资机构有有合作关系，通过一系列活动，可以帮助嫁接客户和投资人之间的沟通桥梁。

问：诺亚香港如何发挥“支点”作用来帮助和支持海外分支机构?

曾煜超：

之前诺亚没有国际业务板块，诺亚香港作为最大、最成熟的海外业务和运营中心，在海外各个分公司初创时，会支持其完善，提供运营等中后台帮助;当海外分公司再大一些，诺亚香港可以协助它们管理当地供应商，做好运营服务;当海外分公司再大一些，有一定规模的时候，再建立更加本地化的运营体团队。

现在，诺亚国际板块成立，各个海外分公司的业务将会由诺亚国际板块统一管理，诺亚国际将会秉承“One firm”的理念，香港仍然会在其中扮演重要的“支点”作用，将各个海外办公室团结在一起，协同海外分支机构共同发展，成为推动海外业务转型的重要引擎。

在日常沟通方面，诺亚国际是通过委员会的形式来保持沟通，比如我们每周四有国际CEO会议，每周五有海外产品业务讨论会，每季度有国际运营委员会会议，之后还有国际咨询委员会、顾问委员会……几乎每天早上8点都有讨论会，这个时间点是最适合分布在4个时区的海外办公室的同时一起沟通和讨论。

问：目前疫情对诺亚香港有何影响?未来诺亚香港会深耕哪些领域?

疫情期间，我们沟通还比较顺畅，和外部沟通、客户沟通完全没有中断过，一直维持的比较好。相信未来全球的沟通方式都会更加多元化。从这次疫情来说，也是对集团和诺亚香港的一次考验。

未来，诺亚香港将会深耕的领域有三大块：

1.从资产端来说，诺亚香港会在诺亚国际板块的统筹下，将标准化业务做好，不是简单的引入产品，而是要让客户有更好的服务体验，这个很重要;

2.从客户端来说，过去诺亚香港都是服务合格投资者，未来将会转向非合格投资者，我们会倾注更多精力，做标准化业务的推广。另外，我们会更加多元化我们的客户来源，包括海外的高净值和超高净值、家族客户等;

3.渠道端来说，我们会和优秀的IFA合作，将香港本地的客户，家族客户、渠道客户引入诺亚的平台，当然，这就需要我们不断优化系统和平台，也要求我们在科技和运营端不断的支持。

附：

图：诺亚所获部分海外奖项

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