2020年中国保险行业协会发布《中国养老金第三支柱研究报告》预测：未来5-10年时间，中国预计会有8-10万亿的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。

尤其在全球经济不确定性风险不断累积、社会老龄化日益严峻的情况下，养老已成为全社会普遍关心的话题，民众的理财观念日趋向“稳”看齐，而保险的保障作用日益凸显。

商业保险，日渐成为养老新宠

从我国养老体系来看，分为三大支柱：社会保险、企业年金和个人商业养老保险。从现实来看，三大支柱发展并不均衡，养老金结构亟待完善。

随着生活水平和理财保障意识增强，越来越多的人也在着手用商业保险来为长期保障进行周全规划。

作为梧桐树保险经纪与多位知名高校保险专家学者创立的湖北省保险经纪领域的第一家保险研究院的梧桐树保险研究院，近日围绕“新时期养老保险发展问题研究”议题展开讨论，会议指出，专属商业养老保险是第三支柱养老保险的组成部分，是深化金融供给侧结构性改革，稳步推进养老金融发展的重要举措。有利于丰富第三支柱养老保险产品供给及培育“长期投资长期回报、价值投资创造价值、稳健投资合理回报”的成熟理念。

“网红”如意尊，3.0升级回归

在此大背景下，梧桐树保险经纪上线“如意尊3.0增额终身寿险”(以下简称“如意尊3.0”)，期待让越来越多人拥有体面的养老生活：在稳健收益的情况下，还能兼顾保障功能。

如意尊产品自上线以来，经过多次迭代，市场热度始终不减，被众多知名媒体争相转发。在用户良好口碑的带动下，如意尊长期占据着增额终身寿险的重要地位。

如意尊3.0作为“网红”如意尊系列的升级回归产品，较上一代2.0版本在缴费可选方式上增加了15年交和20年交，灵活度更高的同时，也减轻了保费压力，不影响资金周转。最为亮眼的升级是，如意尊3.0新增一项非常实用的保障责任——航空意外身故或全残保险金。如今，航空早已成为非常重要的交通出行方式，如意尊3.0的保险条款规定，若被保人以乘客身份搭乘飞机而遭受意外并在180日内导致身故或全残的，可以得到航空意外赔付身故保险与已交保费的两笔赔付，最高不超过2000万元。

此外，如意尊3.0还有诸多亮点来缓解养老过程中的各种需求痛点。

覆盖人群广泛，保障高危职业

市场上很多养老保险对于年龄提出了较为苛刻的要求，而如意尊3.0覆盖了更广泛的人群，将投保年龄放宽至0-80周岁，对个人从事的职业也体现了更大的宽松，1-6类职业都可购买，保障高危职业人群。

锁定终身利益，稳健增长

如意尊3.0的有效保额按照3.5%复利递增，现金价值直接写进合同里，让保额和现金价值随着时间的推移慢慢增长，不受任何外部影响，在长期持有的情况下，为用户锁定终身利益，稳健增长，来抵抗生活中遇到的各种风险。

现金价值高，符合条件可灵活规划资金

无论是作为养老金的补充，改善老年生活品质，还是作为子女资产传承，如意尊3.0都是可以实现的。

以40岁男性为例，年交6万，交5年，第6年的现金价值就已超过保费，且支持申请保单贷款，保全功能强大，对预算不多的年轻人和年轻父母表现得更为友好、更加人性化，用户可以按需调配资金，在稳健收益的情况下，更好地兼顾用户的养老保障与长期教育金等需求。 真正做到，一张保单能够缓解未来各个阶段用钱问题。

如意尊3.0的上线，让梧桐树进一步拓宽了产品覆盖的广度。随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，增额保险产品依然具有极大的拓展空间。在行业驶入健康发展快车道的背景下，梧桐树保险经纪将持续以用户为中心，不断打磨内在核心能力并提升运营效率，为用户提供更加多元化、个性化的产品和服务，全力构建全生命周期的保险产品体系。

关键词：