最近，《中国银行保险报》根据银保监会近日公布的2020年全国各地保费情况进行了梳理统计，发现2020年全国保费收入增长6.13%。而健康险方面，2020年全国健康险保费为8173亿元，相比于2019年为7066亿元，上升了15.67%，占2020年人身险原保险保费收入的24.5%，增速在所有人身险种中位列第一。

随着健康险市场的迅速增长，“健康保险+健康管理”的概念频频成为新闻热词。从功能上来看，健康管理服务可通过健康监测和疾病预防辅助保险产品管理健康风险，而大数据、区块链、物联网等保险科技新业态的兴起，也直接为保险企业经营健康管理服务提供了技术支持。

健康管理服务的定义与挑战

目前我国健康保险与健康管理的融合发展还处于起步阶段，为了规范行业发展，银保监会发布了《关于规范保险公司健康管理服务的通知》(以下简称《通知》)，对健康管理服务要求、业务运行以及监督管理做出明确规定。

根据《通知》给出的定义，保险公司提供的健康管理服务，是指对客户健康进行监测、分析和评估，对健康危险因素进行干预，控制疾病发展，保持健康状态的行为，包括健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务以及康复护理七大方面。

因此，健康管理的根本目的在于通过预防疾病的发生、控制疾病发展、促进疾病康复，帮助保险公司更好地实现健康风险的有效管控，是传统健康保险业务的纵向拓展。

但目前要做好健康管理服务仍然面临一定的挑战。首先，健康管理的数据整理工作较为困难，除了疾病史，还包括客户的日常活动、体育锻炼、饮食结构、身体指标以及作息时间等，数据收集工作比保险产品更加密集和复杂。其次，健康管理业务与现有保险业务整合缺少成熟的解决方案，从而导致目前健康管理服务的附加值不高。最后，不同疾病人群在不同阶段对健康管理服务的需求存在差异，如何在庞大而分散的市场中细分客群，是个不小的难题。

梧桐树保险经纪打造“健康保险+健康管理”新生态

在我国，政府医保是主体，商业健康险是医保体系的重要补充，基础性的医疗支出可由公共医保制度报销，商业健康险主要覆盖重疾和慢性疾病的高额医疗支出。从务实的角度来看，各家险企都会将健康管理作为战略发展一个的重要环节，构建自己的健康生态，为客户提供更好的服务体验。

作为互联网保险领域的先行者之一，梧桐树保险经纪不断追求为客户提供更优质的保险服务体验，为客户打造完善的健康管理服务流程，从健康管理的各个阶段入手，构建预防、治疗、康复一整套健康服务体系。

为了让客户准确了解自己的健康状况，梧桐树保险经纪推出了电话医生服务，一线临床专家为客户解答日常伤病和医疗问题，包括疾病处理意见、疾病预防和治疗建议、医院推荐、就医指导等等。

此外，对于病人多，医疗资源又有限的现状，挂号难、问诊难等问题变成一道道鸿沟摆在患者面前，梧桐树保险经纪还为客户提供重疾治疗、康复咨询服务，为罹患重疾的客户安排二次诊断、专家病房住院、专家手术及全程就医陪同、康复追踪等，从治疗到康复全心全意关注患者健康。

随着健康险已经成为众多消费者所关注的热点，保险行业已经从单纯满足客户的保障需求，转变成构建一个生态圈，向上游和下游的产业链延伸，打造一个“健康保险+健康管理”的大产业，这种一站式健康管理平台通过整合健康管理和保险保障，实现两种业务的互通，在更有效地管控健康风险的同时，也能为客户提供更加方便快捷的服务体验。

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