前不久，梧桐树最新定制增额终身寿产品利久久正式上线，一经推出就广受好评：保额按4%复利递增，加减保超灵活，还支持隔代投保。
同是“利”字开头，利久久与6月推出的利多多相比有什么区别呢?两款产品如何各自发挥优势进行互补呢?我们今天就来详细讲讲这些大家感兴趣的问题。
一、利久久&利多多：真材实料，稳健增值
无论是利多多还是利久久，都属于增额终身寿，也就是保障终身的，年度基本保额和现金价值会随时间增长的寿险。
增额终身寿，既提供终身的身故保障，又可以通过减少部分保额获取部分现金价值，或者通过保单贷款实现资金周转和现金流规划。
简单点说，活着的时候，投保人可以通过减保活着保单贷款等方式，来获得部分保单现金价值，进行现金流规划。
如果不幸去世，增额终身寿则可以赔付给受益人一笔身故保险金。
可以看出，利多多和利久久有不少共同的优点：
1、支持加减保，资产配置更灵活
相比于年金险，增额终身寿的优势之一就在于它很灵活，能够根据个人对资金的需求灵活使用。这种灵活性，就体现在加保、减保功能上：
· 加保：利久久可以申请加保，在合同有效期内即使产品停售也可以申请加保，最低1000元起，限制少，有闲置资金的情况下，可适时加保，合理进行资产配置。
· 减保：在合同有效期内，可以申请减保，只要满足对应条件，就能领取现金价值，可以满足多个阶段的资金需求。
无论是给孩子留一笔钱作为每个关键时期的资金支持，还是保障自己的养老生活，实现财富传承，利久久和利多多都能办到。
2、投保灵活，适配更多家庭需求
利久久支持出生28天到70周岁的人群投保，利多多范围更广，75周岁以下人群都可以投保。两个产品。
两款产品都支持隔代投保，实现资产定向传承，也就是说，投保人可以为本人、配偶、父母、子女、(外)孙子女。
投保增额终身寿，只有投保人能够掌握对保单的各种权益，由投保人操控加保、减保、保单贷款等，身故赔偿金归受益人所有。
举个例子，小桐的爷爷想给小桐留一笔教育金，于是给他投保了一份利久久增额终身寿，在小桐未成年时，由小桐爷爷自己操作减保，领取现金价值作为生活费或者教育金，其他人无法动用。
等到小桐成年独立之后，小桐爷爷将保单投保人更改为小桐自己，由小桐自己规划资金的使用，实现资产传承。
3、稳定增值，以相对轻松的方式对抗通胀
完成投保后，现金价值就已经写进合同了。白纸黑字，确定了未来一段时间里能拿到多少收益。
这笔钱不会受市场上下波动，影响情绪，也不需要向任何人汇报投资去向和收益，每年的现金价值多少都在保单合同里明明白白地写着。
4、隔离资产中的婚姻风险
随着大家保险意识的提高，越来越多的人选择保单作为子女的“嫁妆”、“彩礼”。
父母为子女投保，保单财产性权益归投保人也就是父母所有，如果孩子遇人不淑，保单不会参与分割，最大程度上保护留给子女的“财富”。
不仅如此，通过隔代投保功能，还可以实现“投保人、被保人、受益人”三方独立，来进行资产的转移和传承，从而实现财富的制定流转，达到婚姻资产隔离、债务隔离的目的。
生活中总是充满了各种变数和戏剧性，我们无法预料到各种意外的到来。因此，有些准备总比遇到的时候一无所措要强得多。
二、借多多之风，行久久之势
无论是生存时领取的现价，还是身故赔付的保险金，都跟现金价值挂钩。因此，现金价值是衡量一款增额终身寿险是否优秀的关键标准之一。
那么利久久与利多多的现价价值变化如何呢?我们一起举几个例子给大家讲讲：
1、选择短期缴费模式
如果选择短期缴费的方式，利多多和利久久现价对比如下：
可以看出：
· 如果选择趸交模式，利多多仅需4年现金价值就超过了总保费，而利久久则花的时间更久一点，需要5年;
· 如果选择3年交模式，利多多也只需要4年现价超过了总保费，利久久需要6年;
· 如果选择5年交模式，利多多在缴费完成的当年现金价值超过了总保费，利久久则是在第二年完成现价超过总保费。
保单前12年，利多多的现金价值增长速度较快，而到了后期，利久久开始发力，现价增长速度非常惊人。
2、长期缴费模式
如果选择短期缴费的方式，利多多和利久久现价对比如下：
可以看出：
· 在长期缴费的模式下，两款产品现金价值超过保费的时间相同：10年交和15年交都是在保单第10年时完成，20年交是在保单第11年时完成。
· 前期利多多的现价增长速度更快：10年交和15年交时，利多多在保单前12年现金价值保持领先，涨幅更大;
· 利久久后期表现强劲：到了后期保单年限超过了13年时，利久久的现金价值后来居上，整体表现更优秀。
综上，利久久属于长跑型选手，在现金价值超过已交保费之后，中期发力更加明显，奋力赶超，随后现价就如同滚雪球一般，势不可挡。
中长期资产规划对家庭发展至关重要，利久久在中长期表现上有显著优势，如果有养老金、传承金的需求，利久久是一个难以拒绝的选择。
但是利多多的表现也同样优秀，前期现价增速强劲，后期虽然略逊利久久一筹，但跟市场同类产品相比依然属于领先水平，如果在保单或人生前期减保需求明确的，如需要做教育金、婚嫁金、创业金的，可以考虑利多多。
写在最后
增额终身寿具备“进可攻、退可守”的特点：
当手里找不到其他更加稳健的财富增值方式时，我们把钱放在保单里，让它年复一年复利增长;
当我们处于人生的关键时期需要用钱时，就可以通过减保或者保单贷款的形式进行灵活周转，让我们的未来不用为钱发愁。
无论是利多多还是利久久，表现都可圈可点，加减保灵活，支持隔代投保，现价价值增长速度行业领先，无疑是同类产品的佼佼者，大家可以根据自己的偏好进行选择。
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